Att jämföra ränta är mycket viktigt oavsett om du vill teckna ett lån eller spara pengar på ett sparkonto. Att jämföra ränta hos fler olika banker är därmed ett tydligt steg till en bättre privatekonomi.
På Jämföraränta.se presenteras vad du bör tänka på när räntor jämförs, både när det gäller inlåningsränta och utlåningsränta.
Jämföra utlåningsränta
Det som främst avgör hur mycket ett lån kommer att kosta är räntan. Därmed är det även just räntan man bör fokusera på när man jämför lån. Att lägga ner lite tid på att jämföra ränta hos flera banker kan göra att man sparar flera hundra kronor i månaden.
Man kan sänka sina månadskostnader ännu mera, speciellt om man har många smålån och krediter som kan samlas ihop till ett enda lån, ett så kallat samlingslån. Det är egentligen ett vanligt privatlån, du kan läsa mer om fördelarna samt de tillfällen som man bör samla sina lån på Samlingslånen.se
Jämföra Ränta – Två vägar
Det bästa sättet att få bäst ränta är att ansöka om lån hos flera olika banker och ställa de olika räntealternativen mot varandra. Det finns två sätt att göra detta på:
På egen hand
Den väg som var vanligast för tio år sedan var att personen själv tog kontakt med ett antal banker och presenterade sin ekonomiska situation. Utifrån denna information kunde sedan bankerna presentera ett låneförslag och därmed ränta. Personen tecknade sedan lånet på den bank som gav lägst ränta.
Med låneförmedlare
Idag är det betydligt vanligare att låta en låneförmedlare jämföra räntan åt låntagaren. En låneansökan sker till en låneförmedlare och detta företag förmedlar sedan ut ansökan till 30 – 40 långivare.
Dessa levererar sedan förslag på lån gällande avtal och ränta. Att gå denna väg är betydligt snabbare än att jämföra ränta på egen hand. Dessutom är det helt gratis och den ränta som presenteras är alltid exakt samma som om man kontaktat banken på egen hand.
Missvisande effektiva räntor – Kreditkorten
På både kreditkort och kontokrediter anger kreditgivarna en årlig räntesats. På kreditkort brukar denna vara kring 10 % – 20 %. Dessutom ska de, enligt lag, visa effektiv ränta utifrån ett räkneexempel. Mycket ofta är det att 10 000 kr eller 20 000 kr återbetalas över 12 månader.
Men det blir mycket missvisande då kreditkortet inte är konstruerat för att återbetalning av så stora belopp ska ske under så lång tid. Det är då betydligt vanligare att en skuld på 6 – 8 000 kr återbetalas över 3 – 6 månader.
När du jämför kreditkort, titta i detta fall inte enbart på räntan utan även på aviavgiften, ibland kallad för administrationsavgift eller liknande.
Att behöva betala exempelvis 30 kr per avi vid delbetalning är inte bara snålt av kreditkortsföretaget – det blir även dyrt för dig som kortägare. På krediter med flexibel återbetalningstid blir alltså den effektiva räntan missvisande eftersom räkneexemplen anpassas utifrån till kreditgivarens fördel.
Att tänka på när man jämför ränta
- Många banker
Det man främst ska tänka på är att jämföra ränta hos ett flertal banker. Inte bara nöja sig med 2 – 3 st. Det är här som låneförmedlare har sin fördel då dessa just jämför hos 30 – 40 banker och långivare på en gång
- Egna banken
Kontakta alltid den bank som används mest i dagsläget. Kanske kan banken ge en fördelaktig ränta eftersom personen är aktiv på banken med exempelvis sparande, pension och annat.
- Andra avgifter
Det är lätt att enbart titta på räntan när man jämför lån. Det är en viktig faktor. Men inte den enda när det kommer till vad lånet kommer att kosta. Det tillkommer fasta avgifter som aviavgifter, uppläggningsavgifter m.m.
Är det ett lån på ett litet belopp spelar dessa avgifter en större roll än om man lånar ett stort belopp. Den enklaste vägen att jämföra lånen är att se på den effektiva räntan och jämföra den mellan bankerna.
Den effektiva räntan är ränta + avgifter utslaget i procent på ett år. Då låntagaren främst bryr sig att lånet ska vara billigt är det den effektiva räntan som man bör fokusera på. Detta åtminstone när det handlar om privatlån.
- Större lån kan ge lägre ränta
En tumregel gällande lån är att aldrig låna mer än vad man behöver. Men samtidigt är det lättare att få en lägre ränta om man lånar större belopp.
Den som har tänkt låna bör därmed tänka över om det finns behov av ytterligare lån inom kort.
Att ha två lån på 50 000 kr istället för ett på 100 000 kr är alltså sämre. Inte bara för att man får högre ränta på dessa två utan även för att tillkommer flera avgifter som exempelvis uppläggningsavgift och aviavgift.
Mer tips om vad du bör tänka på när du jämför ränta? Kika in på bloggen.